Gemäß einer aktuellen Civey-Studie der LV 1871 verfügen nur 25,1 Prozent der deutschen Bürger über einen Privatfinanzplan bis 2026. Noch geringer fällt der Anteil der Erwerbstätigen aus, die das Risiko einer Berufsunfähigkeit berücksichtigen: 37,4 Prozent. Die Befragung anlässlich des Tags der Bildung weist zudem auf deutliche Geschlechter- und Bildungsunterschiede hin. Daraus ergibt sich eine erhebliche Versorgungslücke, welche die finanzielle Unabhängigkeit untergräbt und zielgerichtete Lösungen erfordert um langfristig geordneten Finanzplanung und absicherungsrelevante Aspekte umzusetzen.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Repräsentative Umfrage: 25,1 Prozent haben Finanzplan für 2026 erstellt
Das Ergebnis einer repräsentativen Civey-Umfrage unter 2.500 Bundesbürgern ab 18 Jahren weist darauf hin, dass nur 25,1 Prozent über einen detailliert geplanten privaten Finanzrahmen für 2026 verfügen. Im Vergleich zu 26,3 Prozent im Vorjahr ist dies ein leichter Rückgang, der die zaghafte Intensivierung persönlicher Vorsorge dokumentiert. Diese Entwicklung macht deutlich, dass trotz der erkannten Bedeutung finanzieller Planung nach wie vor erheblicher Verbesserungsbedarf bei der Umsetzung besteht, insbesondere im Alltag Lebensabsicherung.
Eine Mehrheit der deutschen Beschäftigten vernachlässigt Berufsunfähigkeitsrisiko und Vorsorgeplanung
Nur 37,4 Prozent der Beschäftigten beziehen in ihrer Finanzplanung das Szenario einer Berufsunfähigkeit ein. Für Menschen, die Wert auf ihren Gesundheitszustand legen, bedeutet das Fehlen einer BU-Policen eine erhebliche finanzielle Verwundbarkeit im Fall von Unfall oder Krankheit. Neben möglicherweise existenzbedrohenden Einkommensausfällen entsteht zusätzlicher seelischer Druck durch Angst vor sozialer und wirtschaftlicher Entwurzelung, der das Sicherheitsgefühl dauerhaft stark vermindern kann. Die fehlende Vorsorge erfordert dringende Sensibilisierung und professionelle Beratung.
Versicherer betonen: Finanzbildung, Planung und BU-Schutz sind untrennbar wichtig
Finanzielle Unabhängigkeit lässt sich laut Hermann Schrögenauer von der Lebensversicherung von 1871 nur durch eine verlässliche Absicherung der Arbeitskraft erreichen. Wesentliche Voraussetzungen dafür sind eine solide Finanzbildung, eine strukturierte Planung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Nur so lassen sich finanzielle Risiken im Falle von Krankheit oder Unfall abfedern. Versicherungsmakler können durch individuelle Risikoanalyse Versorgungslücken aufdecken und maßgeschneiderte Vorsorgekonzepte für gesundheitsbewusste Klientinnen und Klienten empfehlen, um nachhaltig materielle Sicherheit und mentale Belastbarkeit sicherzustellen.
40 Prozent Männer integrieren BU-Risiko in Planung laut Umfrage
Ergebnisse einer repräsentativen Umfrage demonstrieren deutlich signifikante Unterschiede zwischen Geschlechtern und Bildungsständen in Bezug auf die Einplanung der Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei Männern berücksichtigen rund 40 Prozent das entsprechende Risiko, während bei Frauen lediglich 32 Prozent dies tun. Betrachtet man den höchsten Schulabschluss, zeigt sich: Abiturienten planen zu 45 Prozent vor, Personen mit mittlerer Reife zu 35 Prozent und Befragte mit Hauptschulabschluss oder ohne Abschluss erreichen vergleichsweise nur etwa 25 Prozent.
Beratung zum Schutz vor Lücken: Jahresstart bietet Maklern Chancen
Zum Start ins neue Jahr und an Bildungstagen wie dem 24. Januar finden Versicherungsmakler ideale Anlässe, um Kundinnen sowie Kunden über die Notwendigkeit einer integrativen Finanz- und Gesundheitsvorsorge zu informieren. Mittels fundierter Risikoanalyse lassen sich bestehende Lücken in der Absicherung schnell erkennen. Auf dieser Basis können Berater maßgeschneiderte Strategien entwickeln, die nicht nur die ökonomische Stabilität fördern, sondern auch den persönlichen sowie psychischen Schutz im Leistungsfall effektiv und dauerhaft gewährleisten.
Berufsunfähigkeitsversicherung essentiell für ganzheitliche Finanz- und Lebensplanung langfristig stabil
Durch die Integration des Risikos einer Berufsunfähigkeit in den persönlichen Finanzplan wird nicht nur finanzielle Vorsorge betrieben, sondern auch die seelische Stabilität im Fall von Krankheit oder Unfall gefördert. Für jene, die einen hohen Wert auf Gesundheit legen, bildet die BU-Police einen essenziellen Schutzschirm für ihre Erwerbsfähigkeit und sichert ihnen dauerhafte unabhängige Einnahmen. Makler fungieren dabei als unverzichtbare Berater, um individuelle Lücken zu analysieren und maßgeschneiderte Strategien zu entwickeln, effektiv.
